Pennylane est un logiciel de gestion financière qui intègre nativement un compte pro : IBAN français, cartes Mastercard, virements et prélèvements, tout en restant connecté en temps réel à votre comptabilité. Pour un dirigeant de TPE/PME qui jongle entre sa néobanque, son logiciel comptable et ses tableurs de trésorerie, l’enjeu est simple : centraliser ces outils pour gagner du temps et fiabiliser ses chiffres. Grafe, intégrateur partenaire Pennylane, vous accompagne dans la mise en place de cette solution adaptée à votre entreprise, où qu’elle soit implantée.
Qu’est-ce que Pennylane Compte pro ?
Pennylane n’est pas un établissement bancaire agréé en tant que tel. C’est une plateforme de gestion et de comptabilité, dans laquelle le compte professionnel Pennylane vient s’intégrer nativement. Les services bancaires (ouverture de compte, IBAN, cartes, virements) sont opérés par Swan, établissement de paiement agréé et supervisé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), et les fonds des clients sont cantonnés et garantis à 100 % chez BNP Paribas.
Concrètement, cela signifie que chaque encaissement ou paiement réalisé sur le compte génère automatiquement l’écriture comptable correspondante, sans ressaisie. C’est cette automatisation qui distingue Pennylane d’une néobanque classique dont le métier reste centré sur le compte bancaire seul, ou d’une banque traditionnelle qui ne propose pas nativement de moteur comptable. Les paiements en ligne sont par ailleurs compatibles avec Google Pay, Apple Pay, et la plateforme s’appuie sur des partenaires technologiques reconnus pour la connectivité bancaire et les paiements (agrégation de comptes, prélèvements via GoCardless, infrastructure de paiement type Stripe ou Bridge selon les flux concernés).
Les fonctionnalités bancaires de Pennylane
Le compte pro Pennylane couvre l’essentiel des besoins bancaires d’une entreprise au quotidien : encaisser, payer, équiper ses équipes et garder une trésorerie à jour. L’IBAN est français, les cartes Mastercard physiques sont gratuites et illimitées, et chaque carte est paramétrable individuellement (plafond, usage) pour déléguer les dépenses sans perdre le contrôle.
Côté encaissement, l’entreprise peut recevoir des virements SEPA ou internationaux (plus de 130 pays), mettre en place des mandats de prélèvement pour ses clients récurrents, ou encaisser via un terminal de paiement (TPE) avec des fonds disponibles sous 24h. Toutes ces opérations sont automatiquement rapprochées de leur justificatif comptable, ce qui supprime la double saisie entre le compte et le logiciel de gestion.
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Compte bancaire pro IBAN français dédié à l’entreprise, ouvert en moins de 5 minutes en ligne. |
Carte de paiement pro Cartes Mastercard physiques ou virtuelles, gratuites et illimitées, plafonds paramétrables. |
Virements et prélèvements SEPA, international (130+ pays), virements groupés et mandats de prélèvement client. |
Synchronisation comptable Chaque opération génère automatiquement son écriture comptable, sans ressaisie. |
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Trésorerie en temps réel Solde et prévisionnel de trésorerie actualisés à chaque opération, sans attendre la clôture comptable. |
Paiements en ligne Cartes virtuelles compatibles Google Pay et Apple Pay, Tap to Pay sur iPhone. |
Suivi des impayés Relances clients automatisées et visibilité sur les factures en retard de paiement. |
Terminaux de paiement TPE ou encaissement sans matériel via Tap to Pay, fonds reçus sous 24h. |
Avantages pour les professionnels
Pour un dirigeant de TPE/PME, le principal bénéfice du compte professionnel Pennylane n’est pas le compte en lui-même, mais ce qu’il évite : la ressaisie manuelle, les allers-retours avec l’expert-comptable, et le pilotage de trésorerie à l’aveugle. Les utilisateurs estiment gagner en moyenne 4 heures par mois sur leur administratif grâce au rapprochement automatique des transactions avec les justificatifs.
Cette logique change la donne pour la collaboration avec l’accompagnement comptable : l’expert-comptable accède directement aux données dans le même environnement, sans export ni email. C’est ce positionnement hybride — banque + comptabilité + facturation électronique au même endroit — qui différencie Pennylane des solutions mono-fonction.
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GAIN 01 4h gagnées par mois Sur la saisie comptable et le rapprochement des justificatifs. |
GAIN 02 Zéro erreur de saisie Les transactions sont automatiquement rapprochées de leur facture. |
GAIN 03 Trésorerie pilotée Visibilité en temps réel sur le solde et le prévisionnel de trésorerie. |
GAIN 04 Collaboration fluide L’expert-comptable accède aux données sans export ni échange par email. |
Comment ouvrir un compte pro sur Pennylane ?
L’ouverture d’un compte pro Pennylane se fait entièrement en ligne, en moins de 5 minutes, sans rendez-vous en agence.
Pour être éligible, il faut être majeur, résider dans l’Espace Économique Européen et être abonné à un plan Pennylane Starter ou supérieur. Les citoyens américains ne peuvent pas ouvrir de compte, et certains secteurs réglementés (armes, jeux d’argent, cryptomonnaie, tabac, sociétés offshore notamment) ne sont pas éligibles. Les documents à préparer : pièce d’identité en cours de validité, justificatif de domicile de moins de 3 mois, extrait Kbis (ou attestation d’immatriculation) et statuts de l’entreprise.
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ÉTAPE 01 Saisissez vos informations Informations de l’entreprise et des bénéficiaires effectifs. |
ÉTAPE 02 Vérification d’identité Pièce d’identité et smartphone suffisent pour valider l’identité. |
ÉTAPE 03 Compte activé Réception de l’IBAN et commande des cartes en un clic. |
Pennylane vs les autres solutions bancaires pros
Face aux banques traditionnelles (BNP Paribas, Caisse d’Épargne, HSBC, Natixis, La Banque Postale), Pennylane se distingue par l’automatisation comptable : un virement ou un paiement par carte génère directement son écriture comptable, ce qu’aucune banque de réseau ne propose nativement. Les délais d’ouverture sont aussi sans commune mesure : quelques minutes contre plusieurs jours en agence.
Face aux néobanques pros comme Qonto, Shine ou Revolut Business, la différence se joue sur le périmètre : ces solutions excellent sur le compte bancaire seul (UX, rapidité, prix d’entrée souvent attractif), mais ne proposent pas de moteur de comptabilité intégré du même niveau. À l’inverse, un logiciel de gestion comptable classique sans compte intégré oblige à importer manuellement les relevés bancaires. Pennylane occupe une position intermédiaire : compte pro et comptabilité dans un seul outil, avec une dimension bancaire qui reste cependant moins riche que celle d’une néobanque pure sur certains points (couverture internationale des paiements, options de financement).
Sécurité et conformité
La question de la sécurité revient systématiquement chez les dirigeants qui découvrent Pennylane Banque : qui garantit mes fonds si Pennylane n’est pas une banque ? La réponse tient à l’architecture du service. Les fonctionnalités bancaires sont opérées par Swan, établissement de paiement agréé et supervisé par l’ACPR, ce qui place le compte sous le même cadre réglementaire que n’importe quel compte professionnel classique.
Les fonds des clients sont par ailleurs intégralement cantonnés et garantis à 100 % dans un compte ségrégué chez BNP Paribas, indépendamment de la santé financière de Pennylane. Côté données, la plateforme est certifiée ISO 27001 et applique l’authentification à deux facteurs (2FA) ainsi que la vérification 3DS pour toutes les transactions par carte, avec des mécanismes de prévention de la fraude.
FAQ
Grafe répond aux questions les plus fréquentes sur Pennylane Banque et son compte pro intégré.
Pennylane est-il une vraie banque ?
Non, Pennylane n’est pas une banque agréée en nom propre. C’est un logiciel de gestion qui intègre un compte pro opéré par Swan, établissement de paiement régulé par l’ACPR. Les fonds sont garantis chez BNP Paribas.
Cette distinction est importante pour comprendre le modèle : Pennylane se concentre sur la gestion financière et la comptabilité, et délègue la brique strictement bancaire à un partenaire agréé. Le client bénéficie ainsi d’un cadre réglementaire solide sans que Pennylane ait besoin d’être elle-même une banque.
Pennylane Banque est-elle sécurisée pour mon entreprise ?
Oui. Le compte pro repose sur Swan, établissement de paiement supervisé par l’ACPR, et les fonds sont cantonnés et garantis à 100 % chez BNP Paribas. La plateforme est aussi certifiée ISO 27001.
En complément, chaque transaction par carte est protégée par la vérification 3DS, et l’accès au compte est sécurisé par une authentification à deux facteurs. Ce niveau de protection est comparable à celui des néobanques professionnelles les plus établies du marché.
Comment ouvrir un compte pro sur Pennylane ?
L’ouverture se fait en ligne en environ 5 minutes : informations sur l’entreprise, vérification d’identité via smartphone, puis activation du compte avec réception de l’IBAN.
Il faut être majeur, résider dans l’Espace Économique Européen et être abonné à un plan Pennylane Starter ou supérieur. Les documents requis sont une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un extrait Kbis et les statuts de l’entreprise. Grafe, en tant qu’intégrateur partenaire, peut vous accompagner sur ce paramétrage initial.
Quels sont les tarifs de Pennylane Banque ?
Le compte pro est inclus dans l’abonnement Pennylane, sans surcoût bancaire séparé : dès 7€/mois pour les indépendants (plan Starter), puis à partir de 14€, 24€ ou 79€/mois HT selon le plan PME choisi.
Les cartes Mastercard physiques et virtuelles sont gratuites et illimitées dans tous les plans, hors options premium. Ce modèle « tout inclus » diffère des banques traditionnelles, où les frais de tenue de compte et de cartes sont souvent facturés séparément.
Pennylane remplace-t-il ma banque professionnelle ?
Pour beaucoup de TPE/PME, oui : le compte pro Pennylane peut couvrir l’ensemble des besoins courants (encaissements, paiements, cartes). Pour d’autres, il vient en complément d’une banque existante.
Le choix dépend des besoins spécifiques de l’entreprise : financement bancaire classique, services de change avancés ou présence dans des pays hors zone SEPA peuvent justifier de conserver une banque professionnelle en parallèle, tout en utilisant Pennylane comme compte opérationnel principal connecté à la comptabilité.
Peut-on utiliser Pennylane avec n’importe quelle banque ?
Oui. Pennylane peut se synchroniser avec d’autres comptes bancaires existants via une connexion bancaire sécurisée, en plus ou indépendamment de son propre compte pro intégré.
Cette flexibilité permet à une entreprise de garder sa banque professionnelle historique pour certaines opérations tout en profitant de l’automatisation comptable de Pennylane sur l’ensemble de ses flux. C’est une option fréquente en phase de transition.
